Em Portugal, as opções de financiamento através de linhas de crédito e cartões de crédito são cada vez mais utilizadas pelas famílias que procuram maior flexibilidade na gestão do orçamento. Apesar de muitas vezes serem confundidos, cada um destes produtos financeiros tem caraterísticas próprias que importa conhecer antes de avançar.
O que é uma Linha de Crédito?
A linha de crédito funciona como uma reserva de dinheiro que fica disponível para o cliente usar sempre que precisar. Ao contrário de um empréstimo pessoal tradicional, este tipo de crédito é rotativo, ou seja, à medida que vai pagando o valor utilizado, o montante volta a ficar disponível para novas utilizações.
Instituições como a Oney e a Cofidis disponibilizam linhas de crédito que variam, em regra, entre 500 € e 4.750 €, com taxas anuais efetivas globais (TAEG) próximas de 19 %. A grande vantagem é a flexibilidade: o cliente decide quando e quanto usar, sem comissões de abertura ou manutenção.
Cartões de Crédito com Pagamento Flexível
Já os cartões de crédito oferecem não só a possibilidade de compras imediatas, mas também opções de pagamento fracionado, que na prática funcionam como uma pequena linha de crédito adicional.
- O Cartão Caixa Classic, da Caixa Geral de Depósitos, permite dividir compras a partir de 250 € em várias prestações, podendo chegar até 48 meses.
- O UniBanco, por sua vez, dá a opção de pagar compras superiores a 150 € em três prestações sem juros, além de um período de crédito gratuito até 50 dias.
Outras Opções no Mercado
- O Banco CTT disponibiliza cartões com limites que podem atingir 5.000 €, com possibilidade de transferir dinheiro para a conta à ordem.
- O Novo Banco tem várias soluções, desde cartões Gold a Platinum, permitindo também pagamentos faseados.
- O WiZink foca-se em cartões com pagamentos flexíveis e sem comissões de emissão.
- O ActivoBank e o Millennium BCP oferecem cartões com gestão digital simples, dando ao cliente a escolha de pagar desde 3 % até 100 % da fatura mensal, além da possibilidade de dividir compras em 3 a 9 vezes.
Diferença Essencial
- Linha de crédito → dinheiro disponível na conta, com uso livre e possibilidade de voltar a utilizar após amortização.
- Cartão de crédito → associado a compras diretas, com modalidades de pagamento mínimo, total ou fracionado.
Conclusão
Para quem precisa de liquidez imediata e recorrente, uma linha de crédito pessoal pode ser a melhor escolha. Já quem valoriza benefícios extra, como cashback, promoções ou seguros associados, pode encontrar nos cartões de crédito uma solução mais vantajosa.